貧乏人とお金持ちの違いは家づくりにあり。お金持ちが秘かに実践しているお金が貯まる正しい新築の建て方。

大卒で就職し、３０歳で結婚。２人の子どもの出産を機に奥様は退職し、ご主人が家族のために一生懸命仕事をしながらも、

それをしっかりとサポートしながら子育てをするお母さんのおかげで、子どもの笑顔の絶えない温かい家庭。

結婚１０年の境目に一軒家の購入を検討している４０歳夫婦。

「一軒家を建てるのは家族への愛情を表現する最上級の方法」だから、

新築の一軒家でみんながあこがれる我が家を建てるぞ！

と決意したあなたに知っておいて欲しい、

誰でもできる「お金が貯まる」家づくりの秘訣をお伝えします。

（この記事は２０１５年９月２８日に公開された記事を２０１６年６月９日に再編集したものです。）

お金持ちは優雅に自己投資、貧乏人は無駄に住宅投資

子どもや孫には、自分の人生に、自己投資する人生を送ってもらい、チャンスをたくさん掴んで欲しい！

と思うなら、「お父さん、家に投資するだけの人生は自分だけにしましょう！」家に投資するだけの人生とは？？？　というあなたのために、簡単に解説しますと、日本の一般家庭では、戸建住宅を建てるのに３５年ローンで購入しています。

ところが日本の住宅の平均寿命は２７年。なんとローン期間が住宅の寿命を上回っているのです！ご存知でしたか？

ですから、住宅ローンを支払い終わった頃に建て替えるというのが一般的です。

そう考えると、家族のために働いているつもりが実は、

ローンを払うために収入を得ている

家を建てるために働いている

家を建てたがために働かざるを得ない

と捉えることができます。

このようにして、親が３０年前後で建て替える家を造ってしまうと、子どもに家族ができる頃には、建替え時期となり、また住宅投資をしなくてはならないという、負の螺旋に子どもは自動的に参加せざるを得なくなります。

そして孫やまたその子や孫と、各世代で永遠に繰り返してしまうのです。

そうなると人生で一番高い買い物である住宅にしか投資できず、人生のチャンスを掴む自己投資をしている余裕が無くなってしまいます。

優雅に自己投資しているお金持ちと、住宅ローンを払うために忙殺されている貧乏人と、どちらが人生のチャンスを掴む確立が高そうか、、、想像がつきますよね（汗）

この現実から抜け出すためには何が必要か？を話す前に、そんなの信じられない、信じたくない！というあなたのために、以下の公に調査されている平均の金額、

生涯年収、家賃相場、平均初婚年齢、平均結婚式費用、平均家購入年齢、一戸建ての平均坪数、新築戸建住宅坪単価、土地全国平均坪単価、完結出生児数平均、子ども１人養育費、夫婦２人の食費、保険料、車の購入・維持費、水道光熱費、被服・理容費、夫のお小遣い、平均寿命、年金平均受給額、平均葬儀費用、平均リフォーム坪単価、解体工事坪単価

などを使って、普通の家庭で一軒家や一戸建てを今まで通り購入した場合の、

生涯の家計簿の実態について詳しく説明致します。

生涯年収１億８千万円の家族が一軒家を購入すると子どもに残せる遺産は０円

「大卒で就職し、３０歳で結婚。子どもの出産を機にご主人だけが働く、子ども２人の４人家族が、結婚１０年の境目の４０歳で一戸建てを購入した。」

一見何も問題ない、幸せな家庭の家計に迫り、どのくらいの金額を遺産として子どもに残せるのかをシュミレーションしていきます。

まずは生涯で得られる総収入を計算します。

・ご主人が働いて得られる生涯年収が平均から、１億８千万円

・専業主婦となる前の奥様の８年間の収入が大卒平均年収から、２５０万×８年で２千万円

・ご主人が６５歳から平均寿命８０歳までの年金受給額の平均から、月１５万×１２ヶ月×１５年で２７００万円

・奥様が６５歳から平均寿命８０歳までの年金受給額の平均から、月５万×１２ヶ月×１５年で９００万円

以上の合計で２億３６００万円が総収入となります。

次に大きな支出を計算します。

◯一戸建ての平均坪数４０坪の家を購入すると合計で５６００万円

・土地の全国平均坪単価から、４８万×４０坪で１９２０万円

・建物本体工事の坪単価平均から、６５万×４０坪で２６００万円

・付帯工事やその他費用は建物の３割という平均から、２６００万×０．３で７８０万円

・建物を維持するためのリフォーム費用額平均額から、１００万円×１０年毎の３回で３００万円

◯車を３０年間所有したとすると１２４０万円

・１５年で買い換えるとして車の購入費用の平均から、１７０万×２台で３４０万円

・保険料なども含めた維持費の平均から、年間３０万円×３０年で９００万円

◯子ども１人あたり養育費の平均から、３５００万×２人で７千万円

◯その他費用として、１３５０万円

・結婚後１０年間の賃貸住宅の家賃相場から、月１０万×１２ヶ月×１０年で１２００万円

・平均結婚式費用３３３万円から約半分がご祝儀で賄えたとして、１５０万円

ここまでの支出を収入から引くと、２億３６００万ー１億５１９０万で、

残金８４１０万円

となります。

ここからは日々の生活をイメージしやすいように、毎月の家計簿から支出を計算します。

結婚してからの５０年で夫婦で使える月々のお金は、

８３５０万➗５０年➗１２ヶ月で、約１４万円

そのうち２人の生活費は、

・月あたり住宅にかかる税金の平均から、１．５万円

・月あたり保険料の平均から、１万円

・月あたり水道光熱費の平均から、２万円

・月あたりの夫婦の食費平均から、４．５万円

・月あたり被服・理容費の平均から、２万円

・月あたり夫のお小遣いの平均から、３万円

生活費の合計で１４万円

なんと生涯を平均すると、

１円も残らない

という試算です。もちろん、あくまでも試算ですから、節約できるところはあるとは思います。

しかしここからさらに、平均葬儀費用は約２００万円、半分をお香典でまかなえたとしても１００万円、

その他、家族旅行などのレジャーも入れれば、結果としてはほぼ残らないと言っても過言ではありません。

その状況の中、築３０年を迎え、家を建て替えたとすると、

土地代１９２０万円が浮くとしても、解体工事の平均坪単価は、５万×４０坪で２００万円と合わせると、

建て替えの総費用は約４千万円は掛かります。

また、子ども２人で土地を２０坪ずつ分譲するのか、ひとりは別の土地探しから始めるのか、という問題が起こります。

このようにして、子どもも家に投資する人生を送ってしまうという、負のスパイラルが発生してしまいます。

実際の金額で検証すると恐いくらいにご理解いただけましたよね？

もちろん、共働きで補う分は全額残ることにはなりますが、子育てをしながらの共働きの収入にも限界はあります。

それでは、この負の螺旋から抜けて、中流階級から脱し、富裕層の仲間入りを果たし、

無事に子どもに楽をさせるには、どうすれば良いのでしょうか？

その解決法をお話しする前に、そもそも、なぜ日本の住宅は３０〜４０年しか家が持たないのか？

について、家族思いのあなたには知っておいて欲しいので、詳しく解説致します。

日本の住宅寿命はったの２７年。短命の原因は安普請とフルカスタマイズ

そもそも、なぜ日本の住宅は３０〜４０年しか家が持たないのか？結論から言うと、

・新築時の初期費用を抑えた結果として長持ちしない家であること

・長持ちはするが建て替えたい理由があること

この２つが原因です。ひとつずつ解説していきます。

まず１つ目の、新築時の初期費用を抑えた結果として長持ちしない家であることとは、上述の通り、一般家庭では家を建てたとしても、月々１円のゆとりもありません。

そのため、なるべく新築時の初期費用を抑えることを誰もが考え、工事費の中で割合の高い工事の内容を見直すことが一般的です。

では家づくりにおける工事費の割合が高い工事とは何なのかを説明します。

住宅を建てるために必要な費用は、本体工事費用、別途付帯工事費用、その他費用の３つに分けられます。

本体工事費用とは、躯体工事費用、仕上げ工事費用、設備工事費用、仮設工事費用にさらに分けられます。

別途付帯工事費用とは、地盤調査費、地盤補強工事費、屋外電気工事費、屋外給水工事費、屋外ガス工事費、冷暖房設備工事費、電話工事、カーテン工事費、家具工事費、外構工事費、造園工事費などが含まれます。

その他費用とは、事前調査費、設計料、工事契約費、建築確認申請費、地鎮祭・上棟式、登記費用、ローン関係（各種保険）、税金（登録免許税／不動産取得税／固定資産税・都市計画税）、引越し料、家具購入代、仮住まい費用などが含まれます。

そしてそれぞれ、本体工事費用７０％、別途付帯工事費用２０％、その他費用１０％という構成になっているので、本体工事費用を抑えることが最優先されます。

そこで今度は本体工事費用の中の、躯体工事費用、仕上げ工事費用、設備工事費用、仮設工事費用の構成比の詳細を見ていきます。

まずはこちらの写真をご覧ください。（一般財団法人経済調査会より抜粋）

これらの建物本体工事に含まれる各工事の構成比で上述の建築費用の金額を計算してまとめると、

本体工事総額２６００万円

◯躯体工事小計　　　　３７．１％　９６５万円

・基礎工事　　　　　　　６．７％　１７３万円

・木工事　　　　　　　３０．５％　７９２万円

◯仕上げ工事小計　　　３５．４％　９２０万円

・屋根／板金工事　　　　５．６％　１４５万円

・外装工事　　　　　　　７．０％　１８２万円

・金属製建具工事　　　　６．２％　１６２万円

・木製建具工事　　　　　５．９％　１５４万円

・石／タイル工事　　　　０．６％　　１５万円

・左官工事　　　　　　　１．０％　　２６万円

・塗装工事　　　　　　　２．２％　　５７万円

・内装工事　　　　　　　５．８％　１５１万円

・雑工事　　　　　　　　１．１％　　２８万円

◯設備工事小計　　　　２３．３％　６０６万円

・電気設備工事　　　　　６．８％　１７７万円

・給排水衛生設備工事　１５．２％　３９６万円

・空調設備工事　　　　　１．３％　　３３万円

◯仮設工事　　　　　　　４．２％　１０９万円

となり、１位は木工事、２位は給排水衛生設備工事、３位は外装工事です。

したがって、これらの金額を抑えると家の建築費用が大幅に抑えられることになります。

そして、最も多く選択される建築費用を抑える方法が、木工事の金額を下げるために、屋根を軽くするという方法です。

木工事とは、大工さんが住宅の骨組みを木材でつくったり、その他の屋根や外装や内装工事の下地をつくったりと、いい家をつくるには欠かせない最も重要な工事なので、ここの費用を抑えると家の寿命に与える影響が大きいので、本来は費用を抑えることはしないのですが、唯一簡単に抑えることができるのが屋根を軽くすること。

というのも地震などに対する強度の測定などがされる構造計算や建築基準法においては、屋根が重くても軽くても、それぞれの重さに耐えられる最低必要な骨組みが計算され、それに応じて設計されるので、完成する家の耐震性は数値上では同じになります。

屋根を軽くすると、骨組みを多少弱くしても、同じ強度が得られるようになっています。

つまり、屋根を軽くして、木工事を最低必要な骨組みまで減らすことで、計算上の強度は変わらないのに、大きく減額されるので、お客様も喜びますので、建築や設計側も喜んでこの方法を選択します。

では、その他の建築費用を抑える方法はあるのかというと、やはり建築費用に締める割合２位３位の給排水衛生設備工事、外装工事を減額するという方法があります。

ところが、これらを減額する事例は少ないというのが現実です。

給排水衛生設備工事とは、キッチンやお風呂、洗面所やトイレの設置や水栓の取り付けと、それらの給水と排水のための工事で、ここは家づくりにおいては、女性が最もこだわる場所で、使い勝手やデザイン、お掃除のしやすさなどを考慮すると、なかなか減額しにくいものです。

また外装工事とは、吹付仕上げや左官仕上げやサイディングなどの外壁材を外壁に工事する工事で、外壁は家のデザインの主役と言っても過言ではないので、デザイン性を重視するとなかなか減額できないものです。

よって、これらの減額の方法を一通り説明すると、やはり、屋根を軽くして、木工事を減らすという方法が選択されます。

ところがこの選択こそが、３０〜４０年しか家が持たない理由のひとつ。

上述のとおり、家の耐久性に最も影響を与える木工事を減らしているので、軽い屋根のおかげで、少し薄い壁、少し細い柱、そして剛性を保つ筋交いの少ない家と、重い屋根のせいで、厚い壁、太い柱、筋交いも多い家で、どちらが単純な家の丈夫さがあるかと言うと、屋根は重いが骨組みはより丈夫な家が、明らかに自然災害に対しての余力があるし、自ずから家の耐久性も高いというのは簡単にお分かり頂けると思います。

そして３０〜４０年しか家が持たない２つ目の理由、長持ちはするが建て替えたい理由があることとは、デザインや間取りがあまりにも、個人の好みや使い勝手にカスタマイズされ過ぎた結果として、

別の家族にとっては不便が多い

あなたと同じように、お子さんが４人家族になるとは限らないし、外観デザインも、和風かヨーロッパ調かアメリカンチックなのか、親子ですら用途や好みは分かれます。

特にデザインはフルリフォームで直せても、根本的な間取りを変更するとなると、大改造が必要になり、本来安価で住むフルリフォームと建て替えの差額が少なくなり、実質３０年以上の強度を持っている家だとしても、使い勝手への不満から、建て替えを選択することが多いというのが現実です。

このことも日本の家の寿命が短い原因のひとつとなっています。

そして、子どもが自動的に家に投資するだけの人生を送ってしまうという負の螺旋に参加せざるを得なくなるのは、親が３０〜４０年しか持たない家、もしくは、その後そのまま住みたくない家を建ててしまったことが原因です。

それでは、この負の螺旋から抜けて、中流階級から脱し、富裕層の仲間入りを果たし、無事に子どもに楽をさせるには、どうすれば良いのでしょうか？

家づくりの予算は、１に躯体、２に外装、３が水回り３割カット

子どもが一生お金に困らない家づくりの秘訣。お待たせしましたので、結論から言うと家づくりの予算の配分を今までの方法から変えて、

・頑丈な構造躯体で長持ちな家にするために木工事にお金をかける

・その構造躯体を守る屋根・外壁にお金をかける

これを親である第１世代が行います。具体的な構成比と金額を交えて解説します。

まず大切なのは、新たにお金を用意するのは現実的では無いので、決まった予算の中から捻出するために、親の好みや利便性は子どもや孫のために諦めてください。

さきほど建築費用に締める割合２位だけれども、なかなか減額しにくいと説明した給排水衛生設備工事にメスを入れるからです。

給排水衛生設備工事とはおさらいすると、キッチンやお風呂、洗面所やトイレの設置や水栓の取り付けと、それらの給水と排水のための工事で、ここは家づくりにおいては、女性が最もこだわる場所で、使い勝手やデザイン、お掃除のしやすさなどを考慮すると、なかなか減額しにくいですが、子どもや孫のためにグッと我慢してください！

「家はなかに住むために建てるのであって外から見るためではない」とイギリスの哲学者、ベーコンは言っていますが、ヨーロッパの住宅の寿命は７５年以上。

長持ちする家を作るのは当たり前、という感覚だから、中身にこだわれと言っているのであって、それを長持ちしない家で真似をしてはいけません。

実際の予算としては約３割の予算をカット、正確には３０．１％カットして、３９６万×０．３０１で、１１９万円を節約しましょう。

その根拠を説明していきます。

まずは、木工事をグレードアップしましょう。

コロニアルなどの軽量屋根材から、瓦のような重い屋根材にすると、屋根の重さは２倍になりますが、木工事の追加は１〜２割で済みます。

そこで余力も踏まえて、３割増しとすると、７９２万×１．３で、１０３０万円となり、２３８万円の予算オーバーとなります。

次に、屋根の初期費用を２倍にして瓦にグレードアップすると、屋根／板金工事の１４５万円は、屋根と雨どいの値段の合計なので、実質比率から計算すると屋根工事の金額は、約９０万円。

９０万×２．０で、１８０万円と実質的には９０万円の予算オーバーですが、それでも安くて軽い屋根材に比べ、塗装などの維持費用が掛からなくて済みます。

同じく外壁をグレードアップして磁器タイルなどの塗装不要な材料に変更して５割増しだとすると、１８２万×１．５で、２７３万円と９１万円の予算オーバーとなります。

この３つのグレードアップで発生した予算オーバーの総額は、４１９万円。

これをどのように予算内から工面するかというと、まず屋根・外壁に初期投資したことで、元々一戸建ての維持費用として計上していた、３回のリフォーム費用３００万円が掛かりません。これで残りは１１９万円。

この１１９万円を上述のように、親が子どものためにグッと我慢して、キッチンなどの予算から捻出します。

このようにして、アメリカやヨーロッパのように、２世代３世代と長持ちする家の骨組みができます。

また同時に、間取りを自由に変えられるように、大きめの部屋を簡易的に分割できるような工夫を行うことで、不便さからくる建て替えというリスクも軽減できます。

そうすることで、

「愛着はあるけど、こんなボロ屋に住みたくない、、、」

「間取りも不便だし、親が死んだら建て替えよう、、、」

などとあなたの子どもは思う必要もなく、自動的にフルリフォームを選択します。

これが負の螺旋を抜ける第１歩です。

２世代目の家への投資額は、古い住宅の耐震化を含むフルリフォーム費用の坪単価の平均は、５０万円×４０坪で２千万円。

この時に親が我慢した、内装のグレードアップをすることができます。

それでも建て替えの３３８０万円と比べると、１３８０万円、さらに土地代の１９２０万円と合わせると、３３００万円が浮きます。

そしてこの２世代目で、３世代目のために３０年後くらいに再度フルリフォームをします。

すると３世代目の家への新規の投資額はゼロ。元々計上している維持費用のみ３００万円を負担するだけで済み、５３００万円とさらに、３３００万ー２０００万の１３００万の遺産もあるので、３世代目には総額で、６６００万円を残すことができます。

もちろん５３００万円自己投資できますから、２世代目で１３００万円は自己投資しても構いません。

このようにして、

親が長持ちする家を建てるだけ

で、子から孫へと代々に渡って、子や孫が自己投資をする余裕が生まれ、人生のチャンスを掴む可能性が高まり、負の螺旋から抜け出すことができます。

これが、「子どもに楽をさせたい」あなたに送る「家族が一生お金に困らない」誰でもできる「お金が貯まる」家づくりの秘訣です。

とは言え、長持ちにも限界はあるので、建て替えやフルリフォームが必要な世代は必然的に発生します。

だいたい三世代に一度は大きな出費があると考えましょう。

この世代に如何にお金を残し、建て替え周期を如何に長くするかがこの後は重要となります。

日本一「家が大きい」富山県民は日本一「お金持ち」という事実

ここで実際に家に投資し、うまくお金を貯めた結果として「日本一お金を使いまくる富山県民」として、ちょうどTBSテレビ『世にも不思議なランキング なんで?なんで?なんで?』という番組でも紹介されていましたので合わせてご紹介します。

消費支出が多い都市のランキング　１位

１位 富山市　　　３３万９６２２円

２位 金沢市　　　３３万５８６１円

３位 さいたま市　３２万９４４８円

（２人以上の世帯の１カ月当たり金額、２０１４年、総務省統計局『家計調査』 ）

これは北陸新幹線が開通する前のデータですから、支出が特別に上がるタイミングではないと言えます。

ではなぜ、こんなにもお金持ちなのかは上述のとおり、

適切に家にお金を投資しているから

です。そして家に投資するという意識が若い人にもしっかりと根付いているというのがテレビの取材でも伺えました。

２０代後半から３０代のサラリーマンが、

「家を建てないと認められない」とハッキリ断言していますし、

４０代後半から５０代のサラリーマンが、

「長男は本家を継ぎ、次男には家を建ててやる」と言っています。

実際にデータをご覧ください。

持ち家住宅率　１位

１位 富山県 ７９．４％

２位 秋田県 ７８．１％

３位 山形県 ７６．７％

（２０１３年総務省統計局『住宅・土地統計調査』）

家の面積　１位　※１住宅あたり延べ面積

１位 富山県 １５２．１８㎡

２位 福井県　１４６．１６㎡

３位 山形県　１４１．５１㎡

（２０１３年総務省統計局『住宅・土地統計調査』）

そして、テレビで紹介されていた豪邸はすべて、瓦の屋根でした。

この正しい家への投資の結果として、

収入が多い都市ランキング　２位

１位 宇都宮市 ６５万２１２１円

２位 富山市　 ６３万９０９１円

３位 金沢市　 ６１万３５３４円

（２人以上の世帯の１カ月当たり金額、２０１４年、総務省統計局家計調査）

お父さんの月の小遣いの多い都市ランキング　１位

１位 富山市  ２９万３０５６円

２位 高松市  ２５万７９５４円

３位 高知市  ２４万３５００円

（２人以上の世帯の１カ月当たり金額、２０１４年、総務省統計局

旅行・行楽の種類別行動者率　１位 （国内旅行）

１位 富山県  ５１．５％

２位 東京都  ５０．９％

３位 神奈川県 ５０．６％

３位 愛知県  ５０．６％

（２０１３年総務省統計局『社会生活基本調査』）※調査した人数を県の人口にかえて算出

離婚率　４５位

４７位 新潟県 １．３８％

４６位 秋田県 １．４１％

４５位 富山県 １．４４％

４５位 島根県 １．４４％

（２０１２年厚生労働省『人口動態統計』）

収入が多く、お父さんのお小遣いが多く、家族旅行によく行くので、離婚率が低いという、まさに理想的に、家を建てることで幸せな家庭を築いているのです。

富山県民がお金を使いまくるのも納得ですね。

【結論】家への投資は三世代周期。まだ見ぬ孫のためにその家を建てるべし！

新築の一軒家を建てる前に知っておきたい、誰でもできる「お金が貯まる」家づくりで子どもに楽をさせる方法は、

親が長持ちする家を建てるだけ

そして長持ちする家にするには、

頑丈な構造躯体にするために木工事にお金をかける

その構造躯体を守る屋根・外壁にお金をかける

ことが重要です。

このことをあなたが家を建てるときに忘れなければ、子供に楽をさせることができ、あなた自身も家に投資するだけの人生ではなく、子どものための人生として終えることができます。

今日この記事を読んで真剣に家づくりを考え直したいあなたのご相談をお待ちしております。ご相談はお気軽にどうぞ。

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〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜昭和二十六年創業。屋根に関する製造・販売・工事の全てを経験。
屋根専門石川商店の三代目、１級かわらぶき技能士
石川弘樹（いしかわひろき）です。
【趣味】　　ワンピース（マンガ）
【目標】　　瓦割り世界チャンピオン
【ブーム】　ウソップ懸賞金上がり過ぎ、、、
【困り事】　寝ても寝ても眠い病
屋根専門石川商店HP：riverstone-roofing.com
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